Programul Prima Casă, redenumit oficial Noua Casă din 2021, rămâne în 2026 cel mai accesibil instrument de finanțare pentru tineri în România. Cu avans de doar 5% și garanție de stat, permite familiilor tinere să intre în piața imobiliară. Ghidul de mai jos explică condițiile, băncile participante și pașii aplicării în Iași.
Ce este Noua Casă în 2026
Noua Casă este un program guvernamental prin care statul (prin FNGCIMM — Fondul Național de Garantare a Creditelor) garantează 50% din valoarea creditului ipotecar. Astfel băncile pot oferi:
- Avans redus la 5% pentru locuințe sub 70.000 EUR (15% în banda 70.001-140.000 EUR)
- Dobândă variabilă IRCC + 2%
- Durată maximă 30 ani
Plafoanele valabile în 2026
Plafoanele au fost ajustate la nivelul pieței și inflației:
| Preț locuință | Tip eligibil | Avans minim | Suma minimă avans |
|---|---|---|---|
| Până la 70.000 EUR | Nouă sau veche | 5% | 3.500 EUR |
| 70.001 - 140.000 EUR | Doar locuințe noi / consolidate | 15% | de la ~10.500 EUR |
Atenție la pragul de avans: cota de 5% se aplică doar sub 70.000 EUR. Pentru o locuință nouă între 70.001 și 140.000 EUR, avansul minim urcă la 15% — deci pentru o casă de 140.000 EUR ai nevoie de ~21.000 EUR avans, nu 7.000 EUR.
Dacă prețul depășește plafonul, poți completa diferența din surse proprii sau cu un credit suplimentar standard.
Cine este eligibil
Condiții stricte pentru aplicant:
- Cetățean român cu domiciliu în România
- Minim 18 ani
- Prima locuință achiziționată cu garanție de stat (te descalifică dacă ai mai beneficiat)
- Nu ai fost parte în procese de executare silită imobiliară
- Istoric de credit bun (fără restanțe majore)
Cuplurile căsătorite pot aplica împreună sau doar unul dintre soți (cu acordul celuilalt).
Dobânzi în 2026
Dobânda este calculată ca IRCC + 2%, unde IRCC (Indice de Referință pentru Credite ale Consumatorilor) se publică trimestrial de BNR.
- IRCC în trimestrul III 2026: 5,56% (în scădere lentă de la 5,68% în T1)
- DAE efectiv: ~7,5-7,7%
- Dobânda se actualizează trimestrial (poate varia)
De reținut în 2026: pentru că Noua Casă are dobândă exclusiv variabilă (IRCC + 2% ≈ 7,5%), iar băncile oferă credite standard cu dobândă fixă de la ~4,7-5,3%, un credit ipotecar clasic cu dobândă fixă iese frecvent mai ieftin decât Noua Casă. Avantajul real al programului rămâne avansul mic (5% sub 70.000 EUR), nu costul creditului.
Pentru un credit de 100.000 EUR pe 30 ani:
- Rata lunară: ~690 EUR (~3.400 RON)
- Total plătit: ~248.000 EUR (148% din principal)
Băncile participante
În 2026, următoarele bănci oferă credite Noua Casă în Iași:
- Banca Transilvania — volumul cel mai mare, sucursale multiple
- BCR — oferte competitive, rapid aprobare
- BRD — experiență lungă în program
- ING — onboarding digital rapid
- Raiffeisen Bank — consiliere detaliată
- Unicredit — oferte pentru venituri mari
Recomandare: aplică la minim 3 bănci și compară ofertele finale.
Pașii aplicării pas cu pas
Pasul 1: Analiza eligibilității
Cere la bancă o analiză preliminară gratuită. Dă-le:
- Adeverință venituri ultimele 3 luni
- Declarație familială
- Istoric bancar
Pasul 2: Alegerea imobilului
Imobilul trebuie să respecte cerințele:
- Preț sub plafon (sau cu diferență acoperită din surse proprii)
- Intabularea completă și fără sarcini
- Certificat energetic disponibil
- Evaluare bancară favorabilă
Pasul 3: Documentația completă
Banca cere:
- Act identitate (CI sau pașaport)
- Certificat căsătorie (dacă aplică)
- Adeverințe venituri salariale sau documente PFA/antreprenor
- Extras de cont ultimele 6 luni
- Declarație pe proprie răspundere că este prima locuință cu garanție stat
- Precontract semnat
- Documentația imobilului (CF, certificat energetic, etc.)
Pasul 4: Evaluarea imobilului
Banca trimite evaluator ANEVAR. Costă 400-600 RON. Rezultatul afectează suma maximă creditată. Dacă evaluarea este sub prețul de cumpărare, trebuie să completezi diferența din surse proprii.
Pasul 5: Aprobarea finală
Comitetul de credit ia decizia în 7-14 zile. Primești:
- Decizia oficială
- Graficul de rambursare (scadențar)
- Contractul de credit (îl citești înainte să semnezi!)
Pasul 6: Semnarea și virarea
La notar:
- Semnezi contractul vânzare-cumpărare
- Semnezi contractul de credit
- Semnezi contractul de ipotecă (banca înscrie ipoteca în CF)
- Banca virează suma către vânzător
Costuri ascunse ale programului Noua Casă
Pe lângă avans și dobândă, bugetează:
- Comision acordare credit: 0-1% (până la 2.000 EUR)
- Evaluare ANEVAR: 400-600 RON
- Asigurare PAD obligatorie: ~50 EUR/an
- Asigurare clădire: 150-300 EUR/an
- Asigurare viață (opțional dar frecvent cerut): 200-500 EUR/an
- Comision garantare FNGCIMM: 0,39%/an din suma garantată (~200-400 EUR/an)
Strategii pentru a crește șansele de aprobare
- Reduce datoriile curente înainte de aplicare (închide carduri revolving neutilizate)
- Nu face cumpărături majore pe rate în ultimele 6 luni
- Menține un istoric bancar clar cu depozite constante
- Co-aplicant cu venit dacă aplici singur și ai venit mic
- Avans mai mare decât minimul îmbunătățește DAE-ul primit
Noua Casă vs credit standard — când e mai bine să NU aplici?
Programul nu este universal cel mai bun:
Preferă credit standard dacă:
- Ai avans 20%+ și venituri stabile mari
- Cumperi locuință peste plafon și oricum plătești cash pentru diferență
- Vrei dobândă fixă pe termen lung (unele bănci oferă în afara Noua Casă)
Preferă Noua Casă dacă:
- Ai avans 5-15% și vrei să intri rapid în piață
- Vei folosi locuința ca rezidență principală minim 5 ani
- Ești la prima ta locuință
Asistență din partea Zen Homes
Echipa noastră lucrează cu toate băncile partenere și te poate ajuta cu:
- Pre-evaluare gratuită a eligibilității
- Documentația completă pentru bancă
- Coordonarea evaluării și notariatului
- Negocierea DAE-ului cu banca
